Новые правила рекламы кредитов в Узбекистане и исламское право. Одно требование, два языка

Коротко. С 3 ноября банки Узбекистана обязаны ставить в рекламу кредитов предупреждение о рисках невыполнения обязательств - не меньше 10% площади макета или времени ролика. Это третья новость о рекламе финансовых услуг за полгода. Светский регулятор пришёл к правилам, которые исламское право сформулировало столетия назад: не обещать неопределённый доход и называть цену сразу. Для исламских окон это значит две проверки одного и того же требования.

Три решения за полгода

3 ноября. С этого дня все банки Узбекистана обязаны ставить в рекламу кредитов предупреждение о рисках невыполнения обязательств. Не мелким шрифтом в подвале. Не меньше 10% площади макета или времени ролика. Основание - решение Правления ЦБ от 15 сентября, новый пункт 20¹ в Положении № 3030.

Июль. Постановление президента: в рекламе кредитов и рассрочки указывать сумму переплаты и итоговую стоимость. И не обещать доходность, которую нельзя определить при заключении договора.

Август. Сенат одобрил поправку в закон «О рекламе» с тем же предупреждением, но уже для всех финансовых услуг.

Три документа, одно направление. Реклама финансов в Узбекистане перестаёт быть местом, где цену можно спрятать.

Я это уже читал

Я читал эти документы глазами человека, который много лет смотрит на рекламу исламских банков. И поймал себя на странном чувстве.

Я это уже читал.

Запрет обещать доходность, которую нельзя определить заранее. В мударабе гарантировать вкладчику прибыль нельзя по самой природе договора. Риск делят. Если доход обещан заранее, это уже не партнёрство, а рибо под другим именем.

Обязанность назвать переплату и итоговую цену. В исламской купле-продаже цена должна быть известна сторонам в момент сделки. Неизвестность цены называется джахаля. Она портит договор.

Светский регулятор пришёл к этим правилам от защиты заёмщика. Исламское право пришло к ним столетия назад, от справедливости сделки. Слова разные. Требование одно.

Неприятная часть для исламских окон

Для исламских окон в узбекских банках у этого совпадения есть обратная сторона.

Креатив, который шариатский совет пропустил бы с оговоркой, теперь может споткнуться о рекламный закон. Бывает и наоборот: юрист банка доволен, а совет нет.

Две проверки. Разные люди. Разные сроки. И цена ошибки тоже разная: в одном случае претензия регулятора, в другом - вопрос к доверию со стороны своей аудитории.

Хорошая часть

Раз требование одно, проверять его можно один раз.

В нашем движке amanetiq рекламное право Узбекистана теперь лежит рядом с исламским слоем. Находка сразу показывает обе нормы: что нарушено с точки зрения закона «О рекламе» и что с точки зрения исламской сделки. Команде не нужно гонять макет по двум кругам согласования, чтобы узнать одно и то же.

Что сделать до проверки

Простая вещь. Откройте действующие кредитные макеты и посмотрите, где нет переплаты и предупреждения.

• Указана ли сумма переплаты?

• Указана ли итоговая стоимость?

• Есть ли предупреждение о рисках, и занимает ли оно не меньше 10% площади или времени?

• Нет ли обещания дохода, который нельзя определить при заключении договора?

Переделывать их всё равно придётся. Хоть по закону, хоть по фикху.

Частые вопросы

С какого числа в Узбекистане обязательно предупреждение о рисках в рекламе кредитов?
С 3 ноября 2026 года. Предупреждение должно занимать не меньше 10% площади макета или времени ролика. Основание - решение Правления ЦБ от 15 сентября и пункт 20¹ Положения № 3030.

Что нужно указывать в рекламе кредитов и рассрочки в Узбекистане?
Сумму переплаты и итоговую стоимость. Обещать доходность, которую нельзя определить при заключении договора, нельзя.

Как новые правила связаны с исламскими финансами?
Они совпадают по сути с двумя нормами исламской сделки: в мударабе нельзя гарантировать прибыль, а в купле-продаже цена должна быть известна сторонам сразу (иначе это джахаля).

Впервые опубликовано в LinkedIn в октябре 2026 года. Автор - Шерали Джурабаев, основатель TAG и amanetiq. Подробнее об авторе.