Halal by design. Как исламскому банку рекламироваться, пока нет лицензии

Коротко. В Узбекистане с 29 июня исламской банковской деятельностью вправе заниматься только тот, у кого есть лицензия ЦБ. Банк, который ждёт лицензию, оказывается в странном положении: продукт готов, а называть его своим именем в рекламе рискованно. Полунамёки и молчание работают плохо. Лучше подход halal by design: строить продукт и рекламу так, как требовала бы лицензия, но без слов о ней.

Банки участия

В Турции исламские банки называются katılım bankaları. Банки участия. Слова «ислам» в названии нет. Хотя в стране все понимают, о чём речь.

Я вспоминаю это, глядя на Узбекистан.

Странное положение банка в очереди

С 29 июня исламской банковской деятельностью здесь вправе заниматься только тот, у кого есть лицензия ЦБ. Лицензий пока единицы. Заявок больше.

А банк, который ждёт ответа, оказывается в странном положении. Продукт готовят. Совет собрали. А называть вещи своими именами в рекламе рискованно.

Два плохих выхода

Полунамёки. Самый частый вариант. Будто никто не догадается. Догадываются все: аудитория сразу, регулятор чуть позже.

Молчание о сути. Реже банк рекламируется как обычный, а через полгода, с лицензией на руках, объявляет: «теперь мы исламские». И потом долго объясняет, кем был до этого.

Оба пути тратят самое дорогое, что есть у такого банка, - доверие людей, ради которых продукт и создавался.

Halal by design

Мне ближе то, что называют halal by design. Строить продукт и рекламу так, как этого требовала бы лицензия. Только без слов о ней.

На деле это четыре вещи.

1. Цена открыта. Наценка и итоговая сумма названы.

2. Доход никто не гарантирует.

3. Ставка не прячется в мелкий шрифт.

4. Условия честные.

Ни одно из этих правил не нуждается в слове «шариат». И ни одно не придётся переделывать, когда лицензия придёт.

Ограничение как позиционирование

Турки в своё время сделали из ограничения позиционирование. Слово «участие» описывает суть сделки точнее любого ярлыка. Оно говорит, что банк и клиент делят риск, а не что банк получил чью-то печать.

Банку в очереди за лицензией есть чему здесь поучиться. Описывать суть, а не ярлык.

Как это работает в amanetiq

Мы добавили это в amanetiq отдельным режимом. Для банка до лицензии исламские ярлыки в креативе отмечаются как риск. А переписанная версия держится на сути продукта: открытая цена, отсутствие гарантированного дохода, честные условия.

Кто на самом деле двигает банк

До лицензии внимание само уходит к регулятору: что можно, что нельзя.

Только двигать банк вперёд будет не регулятор. Будет умма. Люди, которые придут, потому что поверили. И уйдут, если почувствуют подвох.

Им неважно, в какой день пришла бумага. Важно, как вы вели себя до неё.

Частые вопросы

Может ли банк в Узбекистане рекламировать исламские продукты без лицензии ЦБ?
С 29 июня исламской банковской деятельностью в Узбекистане вправе заниматься только лицензиаты ЦБ. Поэтому использовать исламские ярлыки в рекламе до получения лицензии рискованно.

Что такое halal by design в рекламе банка?
Подход, при котором продукт и реклама строятся по требованиям исламской сделки без упоминания самой лицензии: цена и наценка открыты, доход не гарантируется, ставка не спрятана, условия честные.

Почему турецкие исламские банки называются банками участия?
Katılım bankaları - «банки участия». Название описывает суть сделки - участие в риске - вместо религиозного ярлыка.

Впервые опубликовано в LinkedIn в октябре 2026 года. Автор - Шерали Джурабаев, основатель TAG и amanetiq. Подробнее об авторе.